新能源车终于迎来了首批专属保险。

12月31日，红星资本局注意到，中国保险行业协会已在官网正式发布《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》（下称《专属条款》），其中引发网友热议的是，此次《专属条款》保障范围延伸到了车外设备，例如新能源车在充电时，因外部电网故障导致车辆损失，附加的外部电网故障损失险可以提供保障。

但另一方面，有网友在新车险上线前后，爆料特斯拉Model Y保费报价差异巨大，上涨约80%，红星资本局实测特斯拉某车型后发现，保费相较之前传统燃油车保险保费上涨近1700元。此外，蔚来有车主也反馈称，其蔚来ES6保费涨幅约27%。

与传统的商业车险相比，新能源车专属车险都保些什么？有什么不同？近期频繁被讨论的专属保险保费上涨又是什么原因造成的？

新能源首款专属保险上线

保障范围扩大：自家充电桩也算“车险”

一直以来，新能源车都采用传统车险。12月14日，中国保险行业协会官网公布了《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款(试行)》(以下简称《专属条款》)，这意味着研究探索了3年的新能源专属车险真的来了。而到12月27日，上海保险交易所正式上线新能源车险交易平台，并首批挂牌12家财险公司的新能源汽车专属保险产品。

红星资本局注意到，专属条款包含《中国保险行业协会新能源汽车商业保险示范条款（试行）》和《中国保险行业协会新能源汽车驾乘人员意外伤害保险示范条款（试行）》。对于适用专属保险的新能源车辆，条款明确规定为采用新型动力系统，完全或者主要依靠新型能源驱动的汽车，包括插电式混合动力（含增程式）汽车、纯电动汽车和燃料电池汽车等。

从已公布的《专属条款》来看，新能源车险包含新能源汽车损失保险、新能源汽车第三者责任保险、新能源汽车车上人员责任保险3大主险和13个附加险，基本把新能源汽车的常见风险都放进了保障范畴里。

特别值得关注的是，新能源车独有的“三电”系统(电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统)以及其他所有出厂时的设备都被纳入承保范围；车辆起火燃烧等在内的意外事故，其相关保险责任也有所覆盖；同时明确了三大主险的使用均全面覆盖行驶、停放、充电及作业的场景。

与传统燃油车商业保险条款相比，专属条款保留了原条款里的9个条款，新增了3个，修订了1个。

其中，让业界和车主们颇为惊喜的是，专属条款的保障范围延伸到了车外设备，例如新能源车在充电的时候，因为外部电网故障导致车辆损失，附加的外部电网故障损失险可以提供保障；自家安装的新能源车充电桩，因为自然灾害、意外事故导致的损失，附加自用充电桩损失保险也能赔付。

有保险业内人士告诉红星资本局，这是我国商业车险首次承保车外固定辅助设备，是车险领域内的一次创新和探索。

保费翻倍？

实测：特斯拉保费上涨约1700元

红星资本局注意到，除了保险责任，新能源车主们关心的保费问题近期也颇受关注。特别是近期有特斯拉车主发文称，专属保险保费相较之前上涨了80%，引发热议。

有网友称，12月23日，特斯拉Model Y投保费用为8278元，27日之后，投保费用暴涨至1.49万元，涨幅高达80%。

截图自微博

对此，红星资本局登录了上海保交所微信公众号，在填写完注册信息后，页面显示，该地区可提供新能源汽车专属保险的保险公司共计8家，分别为人保财险、阳光财险、中华财险、国寿财险、大地保险、太平洋产险、太平财险和天安财险。

记者随机选择了一家保险公司，以车损险、200万三者险和每座1万车上人员责任险为购买险种，输入特斯拉model 3 某车型的车牌号后，报价很快生成。该车辆车价26.97万元，此前购买的传统燃油车保险保费为5405.74元，而新能源车专属保险后，该车新一年的保险保费为7132.56元，涨价1726.82元，造成保费上涨的主要原因是车损险保费上涨。

此外，红星资本局在蔚来（NIO.US）车友群里留意到，不少蔚来车主也反馈，新能源专属保险上线后，新一年的车险保费涨价了。以某群友发布的一台蔚来ES8保费为例，该车去年保费6141.68，今年购买新能源专属保险后，在险种相同的情况下，保费上涨了约1200元。另一台蔚来ES6，去年保费5174元，今年保费为6596.87元，涨幅约27%。

聊天记录截图

据中国基金报报道，一份网传新旧条款保费对比表显示，新能源专属保险保费上涨主要因为车损险上涨。其中，特斯拉多款车型车险涨超100%；小鹏汽车的车险最高上涨54.98%，最少上涨24.77%，总保费上涨16%-37%之间不等；理想、蔚来保费涨价幅度也在该区间内。也有部分车型的总保费下降，如比亚迪秦、荣威E50等。

车企回应：蔚来无忧包新增三项附加险

小鹏保费普涨2.9%-18.2%

对于《专属条款》，新能源车企也披露最新调整措施。

红星资本局注意到，12月29日，蔚来在其官方APP发布公告称，因《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（试行）》正式上线，所有新能源车辆均须投保新能源车险。对于此次新条款上线对服务无忧与保险无忧2021版的影响，蔚来作出说明：

1.新购买服务无忧包定价维持不变，同时包含新条款新增的三项附加险（外部电网故障损失险、自用充电桩损失险和自用充电桩责任险）对应的保障内容；

2.仍在服务无忧2021版服务期内的用户，无需增购新条款三项附加险，现行服务无忧将包含对应的保障内容；

3.保险无忧的定价依然为保险费用+1680元蔚来专属服务，其中1680元蔚来专属服务不变，整体保费的变化与用户所在地区、违章记录、过往出险情况等因素有关。目前各地情况不同，整体而言蔚来车型的保费调整幅度不大，我们将持续关注后续的价格变动；

4.仍在保险无忧2021版服务期内的用户，事故理赔权益和体验与新条款主险没有差异；

5.大家可以按照自己的用车情况，选择服务无忧或者保险无忧产品。

截图自蔚来APP

12月29日，小鹏汽车（XPEV.US；9868.HK）也发布了《关于新能源车险产品上线对于小鹏品牌车型商业车险的保费变化的说明》。声明中表示：“据28日各保司反馈的全国保费情况，小鹏汽车全线车型平均涨幅2.9%-18.2%不等(不同保司、不同地区、不同车型涨幅略有差异），具体金额请以当地保司的报价为准。

险企：25万以上车型保费上涨较明显

红星资本局还联系了某保险公司内部人士，该内部人士称，新能源汽车保险产品上线后，热门车型保费确有不同程度的价格变化，普遍来说，25万元售价以上的新能源汽车保费上涨较为明显。根据公司内部部分已承保数据，特斯拉、“蔚小理”均存在保费上涨情况，涨幅从15%-37%不等。

但并非所有新能源车保费都涨价了，该人士透露，像比亚迪秦、荣威E50等车型，在专属保险出台后，其保费迎来了不同程度的下降。

某财险公司车险部门负责人告诉红星资本局，新能源车专属保险出现保费涨价，有多方面的因素。例如，新能源车赔付率远超燃油车，且电池、车身设计、车上的各种智能化设备投入都有较高的赔付成本。而且专属险将行驶、停放、三电都纳入了保障，保险范畴比燃油车扩大了不少。

红星资本局从业内获悉，新能源车专属车险落地后，车辆保费的涨跌与否还与每位车主过去一年的交通违法记录、出险次数等因素有关，同时也受到同一车型历年的出险理赔情况、保险公司给予折扣优惠等诸多因素影响。未来，随着新能源车辆的持续增加，可参考的各种指标样本数量也会增加，新能源车辆保费会趋向于更加准确的反映车辆真实保险价值。