大家好，小编今天为小伙伴们分享美联储：美国700多家银行面临风险，关于美联储有多少家银行组成 相关知识，还有许多小伙伴还不清楚，让我们一起看看吧！

今年美国倒闭几家银行了

今年，美国已经倒闭了两家银行:硅谷银行和签字银行，后续情况还有待观察。

求教美国次贷危机因果及影响

1.次贷危机的概念

次贷危机又称次级房贷危机(subprime lending crisis) ，也译为次债危机。它是指一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的风暴。它致使全球主要金融市场隐约出现流动性不足危机。美国“次贷危机”是从2006年春季开始逐步显现的。2007年8月席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场。

2.次贷危机的产生

2.1.产生原理

引起美国次级抵押贷款市场风暴的直接原因是美国的利率上升和住房市场持续降温。次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。

利息上升，导致还款压力增大，很多本来信用不好的用户感觉还款压力大，出现违约的可能，对银行贷款的收回造成影响的危机。

美国次级抵押贷款市场通常采用固定利率和浮动利率相结合的还款方式，即 ：购房者在购房后头几年以固定利率偿还贷款，其后以浮动利率偿还贷款。

在2006年之前的5年里，由于美国住房市场持续繁荣，加上前几年美国利率水平较低，美国的次级抵押贷款市场迅速发展。

　旦链　随着美国住房市场的降温尤其是短期利率的提高，次级抵押贷款的还款利率也大幅上升，购房者的还贷负担大为加重。同时，住房市场的持续降温也使购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。这种局面直接导致大批次级抵押贷款的借款人不能按期偿还贷款，进而引发“次贷危机”。

2.2.通俗解答

在美国，贷款是非常普遍的现象，从房子到汽车，从信用卡到电话账单，贷款无处不在。当地人很少全款买房，通常都是长时间贷款。可是我们也知道，在这里失业和再就业是很常见的现象。这些收入并不稳定甚至根本没有收入的人，他们怎么买房呢？因为信用等级达不到标准，他们就被定义为次级信用贷款者，简称次级贷款者。

大约从10年前开始，那个时候贷款公司漫天的广告就出现在电视上、报纸上、街头，抑或在你的信箱里塞满诱人的传单：

“你想过中产阶级的生活吗？买房吧！”

“积蓄不够吗？贷款吧！”

“没有收入吗？找阿牛贷款公司吧！”

“首付也付不起？我们提供零首付！”

“担心利息太高？头两年我们提供3％的优惠利率！”

“每个月还是付不起？没关系，头24个月你只需要支付利息，贷款的本金可以两年后再付！想想看，两年后你肯定已经找到工作或者被提升为经理了，到时候还怕付不起！”

“担心两年后还是还不起？哎呀，你也真是太小心了，看看现在的房子比两年前涨了多少，到时候你转手卖给别人啊，不仅做迟拿白住两年，还可能赚一笔呢！再说了，又不用你出钱，我都相信你一定行的，难道我敢贷，你还不敢借？”

在这样的诱惑下，无数美国市民毫不犹豫地选择了贷款买房。（你替他们担心两年后的债务？向来自我感觉良好的美国市民会告诉你，演电影的都能当上州长，两年后说不定我还能竞选总统呢。）

阿牛贷款公司短短几个月就取得了惊人的业绩，可是钱都贷出去了，能不能收回来呢？公司的董事长——阿牛先生，那也是熟读美国经济史的人物，不可能不知道房地产市场也是有风险的，所以这笔收益看来不能独吞，要找个合伙人分担风险才行。于是阿牛找到美国经济界的带头大哥——投行。这些家伙可都是名字响当当的主儿（美林、高盛、摩根），他们每天做什么呢？就是吃饱了闲着也是闲着，于是找来诺贝尔经济学家，找来哈佛教授，用上最新的经济数据模型，一番鼓捣之后，弄出几份分析报告，从而评价一下某某股票是否值得买进，某某国家的股市已经有泡沫了，一群在风险评估市场里面骗吃骗喝的主儿，你说他们看到这里面有风险没？用脚都看得到！可是有利润啊，那还犹豫什么，接手搞吧！于是经济学家、大学教授以数据模型、老三样评估之后，重新包装一下，就弄出了新产品——CDO（注： Collateralized Debt Obligation，债务抵押债券），说穿了就是债券，通过发行和销售这个CDO债券，让债券的持有人来分担房屋贷款的风险。

光这样卖，风险太高还是没人买啊，假设原来的债券风险等级是6，属于中等偏高。于是投行把它分成高级和普通CDO两个部分，发生债务危机时，高级CDO享有优先赔付的权利。这样两部分的风险等级分别变成了纯搭4和8，总风险不变，但是前者就属于中低风险债券了，凭投行三寸不烂“金”舌，当然卖了个满堂彩！可是剩下的风险等级8的高风险债券怎么办呢？

于是投行找到了对冲基金，对冲基金又是什么人，那可是在全世界金融界买空卖多、呼风唤雨的角色，过的就是刀口舔血的日子，这点风险小意思！于是凭借着老关系，在世界范围内找利率最低的银行借来钱，然后大举买入这部分普通CDO债券，2006年以前，日本央行贷款利率仅为1．5％；普通CDO利率可能达到12％，所以光靠利息差对冲基金就赚得盆满钵满了。

这样一来，奇妙的事情发生了，2001年末，美国的房地产一路飙升，短短几年就翻了一倍多，这样一来就如同阿牛贷款公司开头的广告一样，根本不会出现还不起房款的事情，就算没钱还，把房子一卖还可以赚一笔钱。结果是从贷款买房的人，到阿牛贷款公司，到各大投行，到各个银行，到对冲基金人人都赚钱，但是投行却不太高兴了！当初是觉得普通CDO风险太高，才扔给对冲基金的，没想到这帮家伙比自己赚的还多，净值一个劲地涨，早知道自己留着玩了，于是投行也开始买入对冲基金，打算分一杯羹了。这就好像“老黑”家里有馊了的饭菜，正巧看见隔壁邻居那只讨厌的小花狗，本来打算毒它一把，没想到小花狗吃了不但没事，反而还越长越壮了，“老黑”这下可蒙了，难道馊了的饭菜营养更好，于是自己也开始吃了！

这下又把对冲基金乐坏了，他们是什么人，手里有1块钱，就能想办法借10块钱来玩的土匪啊，现在拿着抢手的CDO还能老实？于是他们又把手里的CDO债券抵押给银行，换得10倍的贷款，然后继续追着投行买普通CDO。嘿，当初可是签了协议，这些CDO都归我们的！！！投行心里那个不爽啊，除了继续闷声买对冲基金之外，他们又想出了一个新产品，就叫CDS （注：Credit Default Swap，信用违约交换）好了，华尔街就是这些天才产品的温床：不是都觉得原来的CDO风险高吗，那我投保好了，每年从CDO里面拿出一部分钱作为保金，白送给保险公司，但是将来出了风险，大家一起承担。

保险公司想，不错啊，眼下CDO这么赚钱，1分钱都不用出就分利润，这不是每年白送钱给我们吗？干了！

对冲基金想，不错啊，已经赚了几年了，以后风险越来越大，光是分一部分利润出去，就有保险公司承担一半风险，干了！

于是再次皆大欢喜，CDS也卖火了！但是事情到这里还没有结束：因为“聪明”的华尔街人又想出了基于CDS的创新产品！我们假设CDS已经为我们带来了50亿元的收益，现在我新发行一个“三毛”基金，这个基金是专门投资买入CDS的，显然这个建立在之前一系列产品之上的基金的风险是很高的，但是我把之前已经赚的50亿元投入作为保证金，如果这个基金发生亏损，那么先用这50亿元垫付，只有这50亿元亏完了，你投资的本金才会开始亏损，而在这之前你是可以提前赎回的，首发规模500亿元。天哪，还有比这个还爽的基金吗？1元面值买入的基金，亏到0．90元都不会亏自己的钱，赚了却每分钱都是自己的！评级机构看到这个天才设想，简直是毫不犹豫：给予AAA评级！

结果这个“三毛”可卖疯了，各种养老基金、教育基金、理财产品，甚至其他国家的银行也纷纷买入。虽然首发规模是原定的500亿元，可是后续发行了多少亿，简直已经无法估算了，但是保证金50亿元却没有变。如果现有规模5000亿元，那保证金就只能保证在基金净值不低于0．99元时，你不会亏钱了。

当时间走到了2006年年底，风光了整整5年的美国房地产终于从顶峰重重摔了下来，这条食物链也终于开始断裂。因为房价下跌，优惠贷款利率的时限到了之后，先是普通民众无法偿还贷款，然后阿牛贷款公司倒闭，对冲基金大幅亏损，继而连累保险公司和贷款的银行，花旗、摩根相继发布巨额亏损报告，同时投资对冲基金的各大投行也纷纷亏损，然后股市大跌，民众普遍亏钱，无法偿还房贷的民众继续增多……最终，美国次贷危机爆发。

3.次贷危机的爆发

2007年2月13日美国新世纪金融公司（New Century Finance）发出2006年第四季度盈利预警。

汇丰控股为在美次级房贷业务增加18亿美元坏账拨备。

面对来自华尔街174亿美元逼债，作为美国第二大次级抵押贷款公司——新世纪金融(New Century Financial Corp)在4月2日宣布申请破产保护、裁减54%的员工。

8月2日，德国工业银行宣布盈利预警，后来更估计出现了82亿欧元的亏损，因为旗下的一个规模为127亿欧元为“莱茵兰基金”（Rhineland Funding）以及银行本身少量的参与了美国房地产次级抵押贷款市场业务而遭到巨大损失。德国央行召集全国银行同业商讨拯救德国工业银行的篮子计划。

美国第十大抵押贷款机构——美国住房抵押贷款投资公司8月6日正式向法院申请破产保护，成为继新世纪金融公司之后美国又一家申请破产的大型抵押贷款机构。

8月8日，美国第五大投行贝尔斯登宣布旗下两支基金倒闭，原因同样是由于次贷风暴。

8月9日，法国第一大银行巴黎银行宣布冻结旗下三支基金，同样是因为投资了美国次贷债券而蒙受巨大损失。此举导致欧洲股市重挫。

8月13日，日本第二大银行瑞穗银行的母公司瑞穗集团宣布与美国次贷相关损失为6亿日元。日、韩银行已因美国次级房贷风暴产生损失。据瑞银证券日本公司的估计，日本九大银行持有美国次级房贷担保证券已超过一万亿日元。此外，包括Woori在内的五家韩国银行总计投资5.65亿美元的担保债权凭证(CDO)。投资者担心美国次贷问题会对全球金融市场带来强大冲击。不过日本分析师深信日本各银行投资的担保债权凭证绝大多数为最高信用评等，次贷危机影响有限。

其后花旗集团也宣布，7月份有次贷引起的损失达7亿美元，不过对于一个年盈利200亿美元的金融集团，这个也只是小数目。

4.次贷危机的发展

2007年4月，全美第二大次级抵押贷款机构——新世纪金融申请破产保护,成为美国地产业低迷时期最大的一宗抵押贷款机构破产案。

6月，美国第五大投资银行贝尔斯登公司旗下两只基金,传出因涉足次级抵押贷款债券市场出现亏损的消息。

7月，标普和穆迪两家信用评级机构分别下调了612种和399种抵押贷款债券的信用等级。

8月，为了防止美国次级抵押贷款市场危机引发严重的金融市场动荡,美联储、欧洲央行、日本央行和澳大利亚央行等向市场注入资金。

9月，英国第五大抵押贷款机构诺森罗克银行，因美国次级住房抵押贷款危机出现融资困难，该银行遭遇挤兑风潮。

10月，美林证券财报称，第三季度由于在次贷相关领域遭受约80亿美元损失。美林证券CEO斯坦·奥尼尔随后辞职。

11月，阿联酋主权基金阿布扎比投资管理局将投资75亿美元购入花旗集团4．9％的股份，花旗因次贷事件受到重创。

12月，美国财政部表示，美国政府已经与抵押贷款机构就冻结部分抵押贷款利率达成协议，超过200多万的借款人的“初始”利率有望被冻结5年。

12月，美、欧、英、加、瑞士央行宣布，将联手向短期拆借市场注资，以缓解全球性信贷紧缩问题。

5.次贷危机的影响

美国“次贷危机”的影响范围将有多广？这是目前世界经济界和金融界密切关注的问题。

从其直接影响来看：

首先，受到冲击的是众多收入不高的购房者。由于无力偿还贷款，他们将面临住房被银行收回的困难局面。

其次，今后会有更多的次级抵押贷款机构由于收不回贷款遭受严重损失，甚至被迫申请破产保护。

最后，由于美国和欧洲的许多投资基金买入了大量由次级抵押贷款衍生出来的证券投资产品，它们也将受到重创。

这场危机无疑给国内金融业带来了不少启示。在金融创新、房贷市场发展和金融监管等方面———美国次贷风波爆发以来，无论从全球资本市场的波动还是美国实体经济的变化来看，次贷之殇在美国乃至全球范围内都不容小觑。对于中国来说，这场风波为我们敲响了居安思危的警钟。

美国次贷风波中首当其冲遭遇打击的就是银行业，重视住房抵押贷款背后隐藏的风险是当前中国商业银行特别应该关注的问题。在房地产市场整体上升的时期，住房抵押贷款对商业银行而言是优质资产，贷款收益率相对较高、违约率较低、一旦出现违约还可以通过拍卖抵押房地产获得补偿。目前房地产抵押贷款在中国商业银行的资产中占有相当大比重，也是贷款收入的主要来源之一。根据新巴塞尔资本协议，商业银行为房地产抵押贷款计提的风险拨备是较低的。然而一旦房地产市场价格普遍下降和抵押贷款利率上升的局面同时出现，购房者还款违约率将会大幅上升，拍卖后的房地产价值可能低于抵押贷款的本息总额甚至本金，这将导致商业银行的坏账比率显著上升，对商业银行的盈利性和资本充足率造成冲击。然中国房地产市场近期内出现价格普遍下降的可能性不大，但是从长远看银行系统抵押贷款发放风险亦不可忽视，必须在现阶段实施严格的贷款条件和贷款审核制度。

事实上，本次美国次贷危机的源头就是美国房地产金融机构在市场繁荣时期放松了贷款条件，推出了前松后紧的贷款产品。中国商业银行应该充分重视美国次贷危机的教训，第一应该严格保证首付政策的执行，适度提高贷款首付的比率，杜绝出现零首付的现象；第二应该采取严格的贷前信用审核，避免出现虚假按揭的现象。

在次贷风波爆发之前，美国经济已经在高增长率、低通胀率和低失业率的平台上运行了5年多，有关美国房市“高烧不退”的话题更是持续数年。中国与美国房市降温前的经济图景存在一定相似性。

本次美国次贷危机的最大警示在于，要警惕为应对经济周期而制订的宏观调控政策对某个特定市场造成的冲击。导致美国次贷危机的根本原因在于美联储加息导致房地产市场下滑。当前中国面临着通货膨胀加速的情况，如果央行为了遏制通胀压力而采取大幅提高人民币贷款利率的对策，那么就应该警惕两方面影响：第一是贷款收紧对房地产开发企业的影响，这可能造成开发商资金断裂；第二是还款压力提高对抵押贷款申请者的影响，可能造成抵押贷款违约率上升。而这两方面的影响都最终会汇集到商业银行系统，造成商业银行不良贷款率上升、作为抵押品的房地产价值下降，最终影响到商业银行的盈利性甚至生存能力。

人们需要认识中国和美国经济周期以及房市周期的差异性。美国是一个处于全球体系之下的有着悠久市场经济历史的国家，周期性很强，目前正处于本轮经济周期的繁荣后期。

中国则还没有经历过一个完整的经济周期，即使从改革开放算起到现在也只有30年的历程，从1992、1993年提出市场经济到现在更是只有15年历史。处于这一阶段，中国经济的关键词是供需不平衡，固定投资需求大。这是区别于美国经济接近10年一个周期的重点所在；此外，中美房市的周期也有所不同。中国实施房改后，结束了此前多年无住房市场的局面，需求大幅飙升。虽然中国房市也存在投机因素的推动，但需求大而供给有限是促使房价走高的最重要原因。而且，对于中国房市，政府有调控余地。

本次美国次贷危机也给中国宏观调控(Macro-economic Control)提出了启示。主要有三方面：

第一，有必要把资产价格纳入中央银行实施货币政策时的监测对象。因为一旦资产价格通过财富效应或者其他渠道最终影响到总需求或总供给，就会对通货膨胀率产生影响。即使是实施通货膨胀目标制的中央银行，也很有必要把资产价格的涨落作为制订货币政策的重要参考；

第二，进行宏观调控时必须综合考虑调控政策可能产生的负面影响。例如美联储连续加息时，可能对房地产市场因此而承担的压力重视不够；

第三，政府不要轻易对危机提供救援。危机是对盲目投资和盲目多元化行为的惩罚，如果政府对这种行为提供救援，将会导致道德风险的滋生。本次发达国家中央银行在市场上联手注资，可能会催生下一个泡沫。

美国经济面临风险，为何鲍威尔称美联储必须保持稳定？

因为一旦保持不住了，那么带来的后果美国真的很难承受。现在美国的经济增长速度已经开始变慢，樱兄如果现在不能保持稳定，那么美国经济很有可能会垮台。

美联储主席鲍威尔在周五发表讲话称，现在美国经济运行脊塌袭良好，但是同时也指出美国经济面临了不少的风险，美联储必须竭尽全力保证经济稳定。“虽然不是每个人都充分共享经济机会，经济也面临一些风险，但是在整体上，正如我想说的，情况还是不错的，”鲍威尔说道，“我们的工作是尽可能保持经济处于良好水平”。鲍威尔认为，一旦利率过低，如果出现衰退，就不会有多少降息空间。

在鲍威尔发表言论的那天，美国非农就业报告显示在9月新增非农就业者为13万人，低于市场预期的14万人。在7月和8月新增就业者合计一共5万人后，7到9月三个月内的月均新增就业人数达到12万，是七年来的同期新低。今年前九个月的月均新增就业数为16万，同比少增6万人。这表示美国今年的整体就业增长趋势在不断减慢。备受市场与美联储关注的薪资类通胀指标表示，现在平均时薪增速不佳，9月环比零增长，同比增长2.9%，又创去年7月以来最低增速。不过鲍威尔讲话并没有提及9月非农就业报告。他认为，美国当阶段的经衫神济正面临更长期的挑战。

现在美国的就业形势不容乐观，许多人无班可上。为了美国的未来，美联储只有保持住现在的稳定，才有发展的机会。

从硅谷银行破产了解银行风险

风险

Risk

事件脉络

3月11日，硅谷银行突然宣布破产! 好好一家银行怎么说没就没了? 硅谷银行是谁?

硅谷银行，简称SVB，美国第16大商业银行，是定位风险投资和科技型创业企业提供服务的银行。硅谷银行的基本业务模式是，一边从科技企业和风投基金手里吸收存款，拿到钱转手就去放贷或投资，赚一个利差。

2020年yi情以来，美联储大幅放水(狂印美元)，科技企业就可以融资很多钱，融了钱就存到硅谷银行里，SVB的存款规模翻了翻，两年间就从600多亿狂飙到2000亿美元，拿到钱的硅谷银行选择大量投资，165亿投了国债，1000亿投了MBS(住房抵押债券)，赚的盆满钵满，万万没想到，去年以来美国连续加息(相当于收紧印钞) ，无风险收益到了4-5%这么高，那么问题来了利率上升，债券价格就会下跌，硅谷银行手里的债券面临巨额浮亏状态。蔽和

SVB打算发股票融资来应付客户提款，没想到消息碰并返一发布大家吓坏了，觉得硅谷银行是不是出了啥问题，紧接着硅谷银行股价暴跌60%，大家恐慌性挤兑 (抢着去取钱) ，很快硅谷银行手里的钱就被取的一千二净，直接倒闭!

遭遇了什么风险?硅谷银行破产

风险的分类

一、信用风险

商业银行面临的主要风险是信用风险。即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。

二、市场风险

市场风险是指因市场价格 (利率、汇率、gu票价格和商品价格)的不利变动而试银行表内和表外业务发生损失的风险。

三、操作风险

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件造成的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险

四、流动性风险

流动性风险是指商业银行无法及时笑饥获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

五、国家风险

国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性

六、声誉风险

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。

七、法律风险

法律风险是指商业银行在日常活动中，由于无法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。

八、战略风险

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险

近期美国多家银行发生了挤兑风险会不会对中国金融市场产生影响

对于中国金融市场来说，美国多家银行发生挤兑风险可能会产生一定影响。首先，美国多家银行发生挤兑风险意味着美国金融市场的不稳定，而这种不稳定会以直接或间接的方式影响全球金融市场唤余升，其中也包括中国金融市场。其次，美国多家银行发生挤兑风险意味着美国金融市场的投资者会灰心丧气，因此会有投资者将资金从美国金融市场转移到其他金融市场，而中国金融市场也有可能是投资者的目标。最后，美国多家银行发生挤兑风险也可能会影响和老全球货币汇率，从而影响中国金融市场的竞争力。总的来说，毁亮美国多家银行发生挤兑风险可能会对中国金融市场产生一定影响，但是具体的影响规模还有待进一步观察。

美国银行暴跌意味着什么

美元指数下跌，说明美元对其他货币的比值变小了，意味着美元贬值了。主要国际商品以美元计价。美元指数下跌，大宗商品价格上涨。美元指数基本上是一系列汇率的加权指数，所以最终体现为美国与其主要交易货币之间自由兑换货币的强弱。扩展资料:美元疲软的原因1.美国长期的经常项目赤字和财政赤字是美元贬值的根本原因。2007年爆发的次贷危机对美国金融体系和房地产市场造成了很大冲击，进一步加剧了美元的贬值趋势。2.克林顿政府时期，美国扭转了历届政府不断增加的财政赤字，甚至在2000年创造了2369亿美元的财政盈余。但小布什上台后，对克林顿政府的经济政策进行了重大调整，采取了以减税为核心的扩张性财政政策，导致财政赤字不断增加。美国政府在过去5年一直面临巨额赤字，其中2004年的财政赤字达到了4130亿美元的历史最高水平。2007年10月至12月，美国政府的财政赤字比去年同期增长了25.6%，达到1538亿美元。受经济增长放缓的影响，2008年政府税收增幅将有所下降，但战争支出将继续扩大。因此，美国政府2008年的财政赤字可能会增加。3.与此同时，美国的经常账户赤字继续扩大。1991年，美国经常账户仍保持少量盈余。到2005年第四季度，经常账户赤字已经达到GDP的6.8%。2007年，美国外部失衡状况有所改善，第二季度经常账户赤字降至GDP的5.5%。美国巨额经常账户赤字是由于美国居民储蓄率低，美国消费者在美联储低利率政策的刺激下习惯于借贷和消费，导致进口需求相应增加。其腊好如次，近年来美国经济增长相对超过欧洲和日本，也增加了进袜颤口需求。此外，油价上涨也是美国巨额经常账户赤字的原因之一如果不考虑石油进口，到2007年第三季度，美国的经常账户将降至GDP的3.5%。4.2007年的次贷危机导致美元在过去半年加速贬值。自2000年互联网经济泡沫破裂以来，美国经济的增长主要靠消费拉动。消费的增加主要是因为房地产价格上涨带来的“财富效应”，而不是收入的增加。然而，在美国房地产市场最繁荣的时候，危机的种子已经播下。在利益的驱动下，房地产金融机构放宽了贷款标准，创造了许多“前松后紧”的贷款品种，为不符合条件的购房者提供抵押贷款。最初几年，借款人的还款额低且固定。但过了这段时间，利率会重新设定，购房者的还款压力会骤然上升。如果房地产价格持续上涨，发行次级债确实是房轮启地产金融的绝佳选择。首先，它可以获得更高的贷款利率。第二，在违约的情况下，金融机构还可以拍卖抵押的房地产，以收回贷款本息。然而，一旦市场利率上升，房地产价格下跌，次级债券市场将面临消亡。市场利率的上升突然加大了购房者的压力；房地产价格的下降使得金融机构即使拍卖抵押的房地产也很难获得全额本金。5.美国次贷危机对美国经济的影响并没有真正结束。2008年，大量高风险次级抵押贷款将进入利率重置期，违约率预计将再次大幅上升。受次贷危机影响，许多商业银行和投资银行遭受巨额损失，导致市场流动性出现恐慌性短缺。如果次贷危机让许多美国家庭面临破产的风险，将对占美国GDP72%的美国消费产生影响。市场人士普遍认为，即使美国没有出现严重的经济衰退，增长放缓也几乎已成定局。根据国际货币基金组织的报告，美国的经济走势不容乐观。预计今明两年经济增速为1.9%，低于2007年的2.9%，分别比原预测低0.1和0.9个百分点。

以上便是小编为大家整理的美联储：美国700多家银行面临风险方面知识，希望对你有帮助哦！