周二答疑帖，给一个七友算了一下分期还款的利率。算出来利率很高，其实我也是吓到，也没去考虑太多，以为他用了什么分期还款的软件。昨天他才和我说到是在小额公司借钱的分期还款金额。七七特意在这里更正一下，之前文章里说信用卡的分期还款利率太高，可能造成了误导，这里做一下解释，文章里提到的“年化高达80%”的借款利率是某家民间小额贷款的利率。

那天的文章发出后，大家好像对Excel里面的理财工具很感兴趣。那么今天就和大家说说，excel表格里面常用的理财工具吧。

IRR函数

IRR,叫内部收益率，在财务里面是算一段时间内的投资回报率的。比如创业的时候，计算这个项目在一段时间内的回报率多少。这个数值越大，说明收益率越高。

那么，用在我们理财上就是计算产品的回报率是多少。正常情况下，我们投入一笔金额，到期收益有多少，这种我们直接用公式就可以算出了。但很多人的投资理财可能没那么简单，比如他们可能每个月会做定投，再投资p2p，那么如果想一次性算出一段时间内自己的投资回报率有多高，就可以用这个IRR。

如果直接手算估计想抓狂 ，一起看看怎么用excel表格算出来呢？

比如，七友a从今年1月份开始做基金定投，每个月定投500元。6月底的时候他的基金账面有3,182.12元，同时，他另一笔资金2万元，买入一个6月期的p2p标的，年化收益率为9%。那么这个朋友这半年的实际收益率是多少呢？

首先，先把这个朋友的资金流出和流入量填上表格，支出前面加“-”，收入默认为正数。

然后再用IRR算出前半年的投资收益：

这里的投资收益只是分期的收益，所以最后的时候，我们还需要乘以6，才是我们半年的实际收益率。

再来一个GIF图：

FV函数

FV函数，指现在的某一笔钱，或者一段时间定期投资一笔钱，在未来的价值。（这段要好好理一理）一起来看看具体应用。

FV:未来值，指n年后的现金余额

PV:现值，指当下的现金余额

P：是我们投入的钱

i:指的是利率

n:期数

1.余额宝的收益有多少？

例如：小六把一笔5万元备用金存在余额宝，利率为3.9%，5年后小六有多少钱？

FV=50000*（1+3.9%/365）^(5*365)=60764.92元

（因为余额宝是日复利，有这个365的存在，就把年利率变成了日利率。）

市面上有一种理财计算器能算复利，用起来比较麻烦，七七今天教大家用Excel表格轻松就可以算出结果。

在插入函数找到”FV函数”，然后输入利率、期数和现值。下面就可以自动算出结果了。

这样就可以算出，我们把钱放在余额宝一段时间后会有多少收益。不过余额宝的收益经常波动，大家计算的时候可以取平均值计算。

2.每个月定投一笔钱，最后的收益所得是多少？

小六现在开始每个月定投500元，在平均收益率为10%的基金的情况下，30年后，他的本金和利息一共多少?

还是用到FV的函数，用的是未来的值。30年后，将有113万元。

RATE函数

你可以利用这个函数计算出你需要投资利率为多少的理财产品才能实现自己的最终目标。

我要如何才能在3年后存够首付？

小六计划3年后结婚买房，预计还需要20万元，他每个月可以结余5000元，这笔钱需要投资利率为多少的理财产品才可以实现买房梦呢？

这次我们要用到利率函数。在Excel表格里点插入函数，搜索“RATE”函数，

输入：

期数=36；小六每个月投资，投3年，那么总期数就是3*12；

定期支付额=-5000；定期投入5000元，记得这里是投入所以输入“-5000”而不是“5000”；

终值=200000

这时候得到一个结果0.59%,这是月利率。要算年化收益率还得*12，最后才会得到7%。

所以算出的结果是：小六需要投资年化收益率为7%的理财产品，才能在3年后存下20万。

PMT函数

这个函数常用来计算等额本息还款法，每期的还款金额。就是已经知道总金额和年化利率，算出每个月的还款金额。

比如，买了一套房子，贷款150万元，年利率为4.14%，30年还清。每个月需要还多少钱呢？

每个月需要还款7282.82元。

除了还款的问题，我们还可以用PMT来计算我们梦想储蓄罐的问题。比如两年的时间里要存下10万元，存下的钱放在9%的产品里面。那么每个月需要存多少钱呢？

可以看到，需要存下3818.47元，就可以在2年后有10万元。（我知道看到这里你们一定要问，9%的产品哪里有，事实上很多P2P平台都有推出定存计划，收益率都在10%左右。）

以上就是今天的excel表格在理财中的应用，有点烧脑，大家慢慢消化。